2020这个注定会被历史铭记的年份，转眼进入了倒数，我们也该是盘点的时间了。两个月前，地产观察曾经发过一篇《最后期限！房贷利率再不转换就晚了》 的推文。科普了LPR和固定利率的异同、利弊。

当时回答后台留言时，我们推断绝大部分人会选择LPR。而在9月份，最后期限过后，这一切早已水落石出。9月15日，央行发布报告称，金融机构绝大部分新发放贷款已将LPR作为基准定价，存量浮动利率贷款定价基准转换已于2020年8月末顺利完成，转换率超过92%。

但“房贷一族”中仍有大把人在纠结：要不要在年底前反悔，改为固定利率。为什么会这样？

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首先，是确实有这样一个机会！

批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

也就是说年底前还有1次机会也仅有1次机会，将房贷利率转回原定价方式，也可转换为固定利率。

我们之前已经分析过，LPR和固定利率两种方式各有优劣，具体如何选择取决于自己的判断，简单讲：如果认为在未来你的贷款周期内LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果觉得未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

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其次，我们来看下最近的LPR利率走势。

数据显示，自去年LPR改革以来，1年期LPR共下调5次，累计下调46bp，5年期以上品种共下调3次，累计下调20bp。其中，今年4月LPR报价降幅为LPR改革以来最大降幅，1年期降20BP至3.85%，5年期以上降10BP至4.65%。

总的来说，对于普通购房者，尤其是今年已将房贷定价方式转为LPR的业主而言，称得上是好消息。5年期以上LPR利率从4.85%降到4.65%，以首套房贷100万元贷款30年为例计算，每月房贷可少还120多元。

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再来看最近讯息。10月20日，中国人民银行如期公布10月LPR。不出所料，10月LPR维持上月水平：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

继2020年4月LPR下降之后，截至10月20日，LPR已经连续6月未有变动。

市场分析认为，这与当前经济基本面和通胀水平相适合，说明货币政策已从应对疫情冲击回归到常态，体现了稳健货币政策更加灵活适度。同时也有，因为房地产市场回暖，防范资金空转套利或违规流入房地产领域的考虑。

而另一边，全国房贷利率在经历了“九连降”后，也在10月迎来拐点。据融360大数据研究院10月19日公布数据，对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示：2020年10月，全国首套房贷款平均利率为5.24%，二套房贷款平均利率为5.55%，均与上月持平。

而之前，2020年1月以来，在货币宽松的情况下，全国首、二套房贷款平均利率一直呈现下降趋势。这也说明，全国房贷逐渐收紧。

出自贝壳研究院《9月重点城市主流房贷利率简报》

目前看，宁波的利率水平在全国属于中游水平，且宁波的加点情况为：首贷60，二套90。

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还需注意的是，据报道，近日监管机构要求大型银行降压，控制个人住房按揭贷款等房地产规模，多家大行新政涉房贷款占比降至30%以下。若新增房地产贷款占比降至30%，该比例水平大致相当于2015年房地产去库存政策推出之前的比例水平。

LPR连续6月一动不动，房贷利率下降势头也迎来拐点。

所以，年底前的最后一次“二选一”，如果是你，怎么选？

来源：宁波地产新观察